Mikä on sisältövakuutus? | Pankkikurssi (2023)

Jos sinulla on akodin omistajiavakuutuksesi kattaa muutakin kuin kotisi. Itse asiassa kotivakuutuksen mukana tulee sisältövakuutus, joka tunnetaan myös nimellähenkilökohtaisen omaisuuden suoja. Tämä tarkoittaa, että jos omaisuutesi vaurioituu suojatun vaaran – kuten tulipalon – vuoksi, vakuutuksesi voi maksaa auttaakseen sinua korvaamaan menettämäsi vakuutusturvarajaasi asti.

Henkilökohtainen omaisuusvakuutus on saatavilla myös muuntyyppisillä omaisuusvakuutuksilla, kuten vuokralaisille tai asuntovakuutuksille. Kun tiedät, mitä tämä kattavuus tarkalleen sisältää ja mitkä kohteet ovat rajoitettuja tai mitkä vaarat ovat poissuljettuja, auttaa sinua ymmärtämään, kuinka kattavuutesi toimii vaatimustilanteessa.

Mitä kodin omaisuusvakuutus kattaa?

Mitä sisältövakuutus oikein on? Kuten nimestä voi päätellä, se kattaa kotisi sisällön (rajoituksiin ja rajoituksiin asti).

Lyhyesti sanottuna henkilökohtainen omaisuutesi kattavuus koskee suurinta osaa kodissasi säilytettävistä tavaroista. Jotkut vakuutusalan ammattilaiset helpottavat tämän käsitteen ymmärtämistä sanomalla, että sisältövakuutus kattaa kaiken, mikä putoaisi, jos asuntosi käännetään ylösalaisin.

Vaikka sisältövakuutuksesi ei yleensä kata asennettuja esineitä - kuten mattoasi tai vedenlämmitintäsi - sinunasuntovakuutusluultavasti tekee. Mutta jos asennat stereojärjestelmän kotiisi, se todennäköisesti kattaa sisältösi, vaikka se olisi kiinnitetty pysyvästi.

Sisältövakuutuksesi voi tarjota suojaa myösasioita, joita säilytät muualla kuin toimitiloissa(tiettyyn rajoitukseen asti) ja vieraidesi omaisuudelle aiheutuvat vahingot, jos ne ovat vahingoittuneet tai tuhoutuneet suojatun vaaran vuoksi. Se ei kuitenkaan kata esineitä, jotka kuuluvat vuokralaiselle tai kämppäkaverille.

Huomaa, että koti- ja omaisuusvakuutuksesi astuu voimaan vasta katetun vahingon jälkeen. Joten jos tulipalo vahingoittaa sohvaasi, vakuutuksesi kattaa melkein varmasti sen korjaamisen tai vaihtamisen. Mutta jos läikkyisit sen päälle ja haluat nyt uuden, vaatimus epäonnistuisi.

Mitä kodin omaisuusvakuutus kattaa?

Melkein kaikki omistamasi voi kuulua henkilökohtaisen omaisuuden suojan piiriin, mutta siihen liittyy joitain rajoituksia ja poikkeuksia. Tässä on yleinen erittely siitä, mitä henkilökohtaisen omaisuuden suoja yleensä sisältää:

Mitä yleensä katetaan:

• Huonekalut
• Vaatetus
• Elektroniikka, mukaan lukien televisiot ja tietokoneet
• Sisustus
• Kirjat
• Urheiluvälineet, mukaan lukien polkupyörät
• Astiat
• Korut
• Taide
• Laitteet, jotka eivät ole sisäänrakennettuja (esim. tehosekoittimet, leivänpaahtimet, sekoittimet)
• Tuliaseet

Mitä ei yleensä kata:

• Thekalliiden tavaroiden täysi arvo
• Ajoneuvot ja lentokoneet
• Asennetut ominaisuudet, kuten lattiat, uunit, kaapit jne. (jos omistat kodin, asuntovakuutus astuu tähän)
• Eläimet, mukaan lukien linnut ja kalat
• Erillisen vakuutuksen kattamat esineet (esim. korut, joilla on oma vakuutus)
• Kenen tahansa vuokralaisen tai taloyhtiön omaisuutta
• Tavarat, jotka olet kadottanut tai sijoittanut väärin

Sisältö vakuutusturvan rajat

Vakuutustietoinstituutti (Triple-I)osoittaaettä useimmat asuntovakuutukset tarjoavat sisältövakuutuksen 50-70 prosentin asunnon vakuutusmäärästä, joka on merkitty vakuutukseesi. Joten jos sinulla on 300 000 dollarin asuntovakuutus, voit odottaa jonnekin 150 000 - 210 000 dollarin asunnon vakuutusta.

Vuokralaisena tai asunnonomistajana, koska sinulla ei ole asuntovakuutusta, joka ohjaa rajaasi, saat itse asettaa omaisuusvakuutusrajan, vaikka operaattorisi voi ilmoittaa vaaditun tai suositellun minimin.

Jos ostat sisältövakuutuksen ja päätät vakuutusrajan, saatat olla parasta luomalla ensinkodin inventaariotai kattava luettelo omistamistasi asioista. Tämä voi auttaa sinua päättämään, mihin käytäntörajat tulisi asettaa.

Todellinen käteisarvo vs. jälleenhankintakustannusarvo

Kun vakuutat sisältösi, useimmat vakuutusyhtiöt tarjoavat vaihtoehtoja vakuuttaa tavarasi todellisen käteisarvon (ACV) tai jälleenhankintakustannusten (RCV) välillä. ACV-kattotekijät poistoissa, mikä tarkoittaa, että vakuutusyhtiö maksaa kohteen todellisen raha-arvon, joka määritettiin katetun vahingon sattuessa. Tämä tarkoittaa, että jos toivot vaihtavasi televisiosi vuodesta 2010 uuteen, joudut kattamaan kohtuullisen osan kuluista itse.

Sinulla on kuitenkin mahdollisuus nostaa kattavuuttasi: voit valita RCV:n. Tämäntyyppinen sisältövakuutus maksaa tavaran vaihdon ilman poistoja.

RCV voi auttaa sinua ylläpitämään elämänlaatuasi paremmin katetun menetyksen jälkeen, mutta se maksaa yleensä enemmän.

Arvokkaiden esineiden sublimit

Huomaat, että vakuutuksen kattamien sisältöjen luetteloon on sisällytetty varsin monta arvokasta tavaraa. Vaikka henkilökohtaisen omaisuuden suoja yleensä auttaa maksamaan tuotteen vaihtamisessa, melkein kaikki käytännöt asettavat alarajat tietyille tuotetyypeille. Esimerkiksi politiikkasi saattaamaksaa jopa 1500 dollariavarastettujen korujen tilalle.

Lue käytäntösi löytääksesi tietyt alarajat. Jos koti- ja omaisuusvakuutuksesi ei riitä kattamaan joitain kalliimpia tavaroitasi, voit harkita niiden lisäämistä vakuutuskirjaasi ratsastajan tai vahvistuksen kautta (lisämaksusta). Vaihtoehtoisesti voit hankkia heille erillisen vakuutuksen.

Usein Kysytyt Kysymykset

• • Sisältövakuutuksen mukana tulee kotivakuutus, jota useimmat asuntolainayhtiöt vaativat. Asuntolainanantajat välittävät kuitenkin tyypillisesti eniten rakenteen vakuuttamisesta, koska sitä varten he lainaavat. Mutta vaikka sisältövakuutus olisi sinulle valinnainen, se voi auttaa sinua toipumaan katastrofin jälkeen. Tämäntyyppisen vakuutusturvan avulla voit vaihtaa tai korjata omaisuutesi tulipalon, varkauden, ilkivallan, myrskyn tai muun katetun menetyksen jälkeen vakuutusrajoihin saakka.

    Viime kädessä on yleensä suositeltavaa vertailla useiden vakuutusten tarjouksia ja tarkastella mahdollisia alarajoja löytääksesi parhaan sisällön kattavuuden omaisuudellesi.

  • Tarvitsemasi sisältövakuutuksen määrä riippuu omistamistasi tavaroista ja siitä, mitkä esineet vaativat erityismerkintöjä. Tavaroidesi inventointi auttaa sinua arvioimaan niiden dollariarvon, ja voit käyttää tätä inventaarioluetteloa perustana vakuutussopimuksesi rakentamiseen.

  • Mitä tulee henkilökohtaisiin vakuutuksiin, kuten asunnon, asuntojen ja vuokralaisten vakuutuksiin, sisältövakuutus kattaa yleensä vain henkilökohtaiset omaisuutesi. Mikään yritykseen liittyvä, kuten laitteet ja inventaario, ei sisälly. Jotkut vakuutusyhtiöt voivat kuitenkin tarjota ainutlaatuisen lisäturvan pienyritysten omistajille, jotka työskentelevät kotonaan. Voit tarkistaa vakuutusyhtiöltäsi, onko tämä vaihtoehto tarjolla.